La finance intégrée, qui consiste à placer un produit ou un service financier dans une plateforme non financière, est en train de changer rapidement le paysage mondial des paiements et de la monnaie. Grâce aux nouvelles technologies, les consommateurs et les entreprises peuvent accéder à des services financiers plus pratiques, plus rapides et moins coûteux, sans passer par les intermédiaires traditionnels.
Qu’est-ce que la finance intégrée ?
La finance intégrée est le fait d’intégrer des produits ou des services financiers dans des expériences, des parcours ou des plateformes non financières. Par exemple, un utilisateur d’une application de fidélité peut ouvrir un compte d’épargne, commander une carte de débit ou obtenir un crédit à la consommation directement depuis l’application, sans avoir besoin de se connecter à sa banque. Les opérateurs de ces plateformes ne sont pas forcément des banques, mais plutôt des entreprises de logiciels qui s’associent à des banques et à des fournisseurs de technologies pour offrir une expérience client unique, fluide, pratique et facile à utiliser.
Voici ce qu’est la finance intégrée :
La finance intégrée n’est pas un phénomène nouveau. Depuis des décennies, des acteurs non bancaires proposent des services financiers via des cartes de crédit privatives chez les chaînes de distribution, les supermarchés ou les compagnies aériennes. D’autres formes courantes de finance intégrée sont le financement à la vente chez les détaillants d’électroménager ou les prêts automobiles chez les concessionnaires. Ces arrangements fonctionnent comme un canal pour les banques qui se cachent derrière eux pour atteindre les clients finaux.
Quelles sont les tendances de la révolution monétaire ?
La révolution monétaire dans la finance intégrée est portée par plusieurs facteurs clés :
- La numérisation du commerce et de la gestion des affaires a considérablement élargi les opportunités d’intégrer la finance dans des expériences client non financières. Selon McKinsey, 33 % des dépenses mondiales par carte – 50 % aux États-Unis – se font désormais en ligne, et une grande partie des petites et moyennes entreprises aux États-Unis s’appuient sur des solutions logicielles pour gérer leur activité.
- L’émergence des natifs numériques a augmenté le nombre de consommateurs et d’entreprises disposés à recevoir tous leurs services financiers via des plateformes numériques. Ces utilisateurs recherchent la commodité, la rapidité et la transparence, et sont moins attachés aux marques traditionnelles.
- L’évolution de la réglementation a favorisé l’innovation et la concurrence dans le secteur financier, en permettant aux acteurs non bancaires d’accéder aux infrastructures de paiement et aux données bancaires des clients. Des initiatives comme l’open banking ou le sandbox réglementaire ont permis l’émergence de nouveaux modèles d’affaires et de nouveaux partenariats entre les banques, les fournisseurs de technologies et les distributeurs de produits financiers.
- Le développement des technologies financières a permis de créer des solutions plus performantes, plus sécurisées et plus personnalisées pour répondre aux besoins des clients. Des technologies comme l’intelligence artificielle, le cloud computing, la blockchain ou le big data ont permis d’améliorer l’expérience client, de réduire les coûts opérationnels et de gérer les risques.
Quels sont les enjeux de la révolution monétaire ?
La révolution monétaire dans la finance intégrée présente à la fois des opportunités et des défis pour les différents acteurs du secteur financier :
- Pour les banques traditionnelles, la finance intégrée représente une menace potentielle pour leur relation directe avec les clients et leur part de marché. Elles doivent donc se réinventer pour rester pertinentes et compétitives face aux nouveaux entrants. Elles peuvent soit développer leurs propres solutions intégrées, soit nouer des partenariats stratégiques avec des plateformes non financières pour offrir leurs produits via ces canaux.
- Pour les fournisseurs de technologies financières, la finance intégrée offre une opportunité de croissance et de diversification en proposant leurs services à un plus grand nombre de clients et en élargissant leur gamme de produits. Ils doivent cependant faire face à une concurrence accrue et à une réglementation plus complexe. Ils doivent également investir dans l’innovation et la qualité pour se différencier sur le marché.
- Pour les distributeurs non financiers, la finance intégrée permet d’améliorer l’engagement et la fidélisation des clients en leur offrant une valeur ajoutée et une expérience simplifiée. Ils peuvent également générer des revenus supplémentaires en percevant une commission sur les produits financiers vendus via leur plateforme. Ils doivent toutefois veiller à respecter les normes de sécurité et de conformité requises pour manipuler les données et les transactions financières.
Je suis tombé dans l’univers des cryptos un peu par hasard, un copain à moi faisait du minage de Bitcoin et autres. Je me suis vite interessé à cet univers qui me fascinait un peu j’avoue. Aujourd’hui je fouine, j’essaie de tout comprendre et de vous livrer mes analyses « éclairées » 🙂