L’encre n’a pas encore séché sur les histoires de l’effondrement de FTX et nous apprenons maintenant que Coinbase est sur le point de réduire encore 20% de ses effectifs. Cela s’ajoute à environ 27 000 emplois perdus dans l’industrie depuis avril, vous seriez pardonné de demander si la crypto va dans le sens du dodo.
Ce n’est pas. Malgré tous les problèmes, la promesse révolutionnaire de la crypto demeure. Les deux tiers des banques centrales prévoient d’émettre leurs propres monnaies numériques au cours de la prochaine décennie. Et les institutions financières restent désireuses d’exploiter le potentiel de la technologie blockchain pour rendre les transactions plus rapides et moins chères que jamais.
Là où il y a de l’argent, il y a du crime
La dure vérité est que les services financiers ont toujours été et seront toujours en proie à la criminalité. Loin d’être une chose du passé, au cours de la dernière décennie, chacune des dix premières banques européennes a été condamnée à une amende pour des problèmes liés à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
Voici une vidéo relatant ces faits :
Repensez à 2012 et vous vous souviendrez de l’amende de près de 2 milliards de dollars imposée par HSBC pour les échecs AML liés aux cartels de la drogue mexicains. En 2014, BNP Paribas devait renoncer à 8,83 milliards de dollars et payer une amende de 140 millions de dollars pour résoudre les allégations de violation des sanctions contre le Soudan, Cuba et l’Iran. Et pas plus tard que le mois dernier, Santander a été condamné à une amende de plus de 100 millions de livres sterling pour des problèmes avec les systèmes AML qui ont eu un impact sur sa surveillance de plus d’un demi-million de clients professionnels.
La criminalité financière et l’incapacité des entreprises à traiter la conformité avec le sérieux qu’elle mérite présentent un danger clair et actuel pour l’économie. Cela affecte chacun d’entre nous, que ce soit en coulant des institutions financières apparemment stables, en dissuadant les investissements étrangers ou, lorsqu’il s’agit d’industries en contact direct avec les consommateurs comme les jeux d’argent et de hasard, en perturbant les enjeux autour d’une activité déjà risquée.
La responsabilité en hausse
En commençant par la réglementation, la bonne nouvelle est que des garanties plus strictes commencent à entrer en jeu. Par exemple, le projet de loi britannique sur la criminalité économique et la transparence des entreprises qui est actuellement en cours d’examen à la Chambre des communes vise à protéger le système financier du pays contre les abus et à chasser l’argent sale du Royaume-Uni, y compris des dispositions spécifiques à la cryptographie.
En effet, certains progrès ont déjà été réalisés, le gouvernement renforçant son pouvoir de prendre des mesures plus dures et plus rapides contre les efforts de blanchiment d’argent en provenance de l’étranger à la lumière du déclenchement de la guerre en Ukraine. Le défi consiste désormais pour les gouvernements du monde entier à prendre les devants, en anticipant les problèmes plutôt que de simplement réagir aux événements au fur et à mesure qu’ils se produisent.
Je suis tombé dans l’univers des cryptos un peu par hasard, un copain à moi faisait du minage de Bitcoin et autres. Je me suis vite interessé à cet univers qui me fascinait un peu j’avoue. Aujourd’hui je fouine, j’essaie de tout comprendre et de vous livrer mes analyses « éclairées » 🙂