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Comment automatiser la gestion des risques et croître plus rapidement ?

Les nouveaux cas de fraude et les escroqueries augmentent plus rapidement que jamais. Plus de 70 % des professionnels de la finance ont déclaré que leur institution avait subi des attaques de paiement en 2021. Les consommateurs à eux seuls ont perdu 5,8 milliards d’euros à cause des escroqueries. 

En conséquence, les institutions financières se sont retrouvées confrontées à une nouvelle législation anti-fraude et à l’imposition de contrôles plus stricts. 

Le problème est que les processus manuels et basés sur la saisie de données ne suffisent pas à tenir efficacement les fraudeurs à distance ou à identifier un risque potentiel en temps opportun. Et ce n’est pas seulement un problème pour l’équipe de gestion des risques : le processus d’intégration long et complexe a également affecté l’acquisition de clients.

Relier la gestion des risques et l’acquisition de clients

La gestion des risques, en particulier les vérifications conformes KYC/AML, est intrinsèquement liée à l’expérience client et à l’acquisition. Alors que les réglementations et les attentes continuent de se développer, les institutions financières doivent équilibrer l’atténuation des risques avec de longs processus de candidature et d’intégration et l’abandon de nouveaux clients.

Voici une vidéo expliquant la gestion des risques :

Bien que certains aspects échappent au contrôle d’une institution financière, comme le fait que le client change d’avis ou ne dispose pas des bons documents, un processus rationalisé peut réduire les abandons. Réduire le temps de candidature, simplifier le processus ou exiger moins d’informations peut faciliter l’amélioration de l’acquisition de clients.

Pourquoi une gestion manuelle des cas ne suffit-elle pas ?

L’examen manuel des cas de fraude, même par saisie de données numériques, ne peut tout simplement pas suivre l’échelle et les exigences de conformité. Une étude menée auprès de professionnels de la finance a révélé que les processus manuels entraînaient des manquements à la conformité, la perte de documents et une réduction de la productivité.  

Une étude a révélé qu’avec la seule saisie de données, le risque d’erreur humaine pouvait atteindre 40 %. D’autres rapports ont placé ce taux très bas, entre 1% et 4%. Mais même ces chiffres apparemment négligeables peuvent faire boule de neige et créer des problèmes importants si votre processus nécessite dix, vingt ou même trente points de données. En d’autres termes, plus vous avez besoin de données et plus vous devez souvent revoir ces informations, plus il est probable que votre copie finale contiendra une erreur humaine. 

L’autre problème avec les processus manuels est que c’est très fastidieux. Le travail requis pour effectuer une évaluation manuelle des risques peut prendre des jours ou des semaines, alors qu’avec un système moderne, cela peut ne prendre que des heures et peut être automatisé. Aujourd’hui, les institutions financières peuvent tirer parti d’une automatisation intelligente qui optimise les performances à mesure qu’elles accumulent des données. Dans le même temps, les processus automatisés sont largement standardisés, conformes, sécurisés et rapides. La bonne solution peut simultanément réduire les coûts et gagner du temps, permettant à votre équipe de se concentrer sur les comptes difficiles et d’autres tâches de niveau supérieur. 

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