Conformité du marché crypto : un défi qui doit être résolu

La conformité reste un énorme casse-tête pour les opérateurs de cryptographie et les acheteurs. Nous devons simplement nous y atteler en 2022.

L’image n’était pas belle en 2021. Binance, le plus grand échange de crypto-monnaie au monde, a fait l’objet d’une enquête par le ministère américain de la Justice et l’Internal Revenue Service, essayant de s’attaquer au blanchiment d’argent potentiel. Les autorités du Royaume-Uni, du Japon et d’Allemagne, entre autres, avaient également des inquiétudes. Quelques mois auparavant, les procureurs fédéraux américains avaient porté des accusations en vertu de la loi sur le secret bancaire contre BitMEX pour avoir permis à des milliers de clients américains de commercer tout en prétendant publiquement l’avoir empêché. Trois responsables de BitMex ont plaidé non coupable et doivent être jugés en mars 2022. Les gens risquent d’aller en prison. 

Il n’est donc pas surprenant que le nombre de professionnels de la conformité cryptographique s’attendant à ce que la conformité soit une priorité future soit passé de 53 % à 86 % en seulement quatre mois en 2021. Extraordinairement, 20 % d’entre eux n’ont pas encore de politique.

Trop gros pour être manipulé

Une grande partie du problème est la diversité même de la réglementation. En réalité, c’est trop pour n’importe quelle organisation à gérer. 

Voici ce qu’est la crypto-monnaie :

Prenez le respect des sanctions de l’État, par exemple. Dans un monde sans frontières de la finance numérique, les règles transfrontalières sont appliquées de manière erratique et peuvent venir de presque toutes les directions. Binance, montrant qu’il prend vraiment la conformité au sérieux, désactive régulièrement les comptes appartenant à des Iraniens et des Cubains, des pays où les États-Unis appliquent des contrôles stricts. 

Dans le même ordre d’idées, ConsenSys Academy, l’une des principales organisations éducatives centrées sur l’Ethereum du secteur, a banni environ 50 étudiants iraniens de sa plateforme en ligne en novembre 2021. Et la startup de garde BitGo a été pénalisée en 2020 par le Bureau américain de contrôle des actifs étrangers (OFAC)) pour des contrôles inadéquats sur les utilisateurs de juridictions sanctionnées.

La règle à suivre

Aux États-Unis, le FinCEN a proposé deux modifications majeures des règles pour les banques et les fournisseurs de services d’actifs virtuels (VASP). L’une concerne la soi-disant « règle de voyage », une tentative du Groupe d’action financière (GAFI) d’empêcher les gens de choisir l’ensemble de réglementations internationales le plus favorable, en imposant un seuil qui déclenche la collecte et la conservation obligatoires des informations de transfert de transmission sur les paiements internationaux. 

Initialement, la Travel Rule ne s’appliquait qu’aux banques. Cependant, en 2019, le GAFI l’a étendu aux sociétés de cryptographie et maintenant les pays du G20 et de nombreuses autres juridictions ont également intégré la règle de voyage dans leurs lois locales sur la lutte contre le blanchiment d’argent. FinCEN a maintenant proposé de réduire ce seuil de 1 000 dollars en vertu de la réglementation du GAFI à seulement 250 dollars si le transfert commence ou se termine en dehors des États-Unis. Une décision finale, initialement attendue à l’automne 2021, semble désormais probable pour le début de 2022.